透视预付卡市场乱象：资金用途缺监管，卷款逃跑频发生
更新时间：2016-7-4 8:23:28 来源：新华社
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新华社北京７月３日电 题：资金用途缺监管，卷款逃跑频发生——透视预付卡市场乱象
新华社“新华视点”记者魏董华、吴涛
广东省消委会近日披露的数据显示，广东２０１５年预付卡投诉受理案件数量超过７０００件。“新华视点”记者在广东、浙江等地调查发现，目前，在餐饮、美发、美容、健身等行业，预付卡消费几乎成为“标配”，一些商家用各种手段吸引消费者预存大量现金，但有些涉嫌变相融资、非法集资，甚至出现卷款上亿元跑路的现象。
规模日增跑路频现，广东３年投诉翻一倍多
“发行预付卡是商家快速回收资金、吸引客源、绑定客户的手段，光靠卖次数或者店内消费，现金流根本跟不上。消费者使用预付卡能享受更实惠的价格。”杭州市一家面积千余平方米的健身会所的销售经理说。
这一看起来“双赢”的消费方式，却面临重重风险。
不少消费者反映，预付卡消费有很多“霸王条款”，交钱容易退钱难。广东省消协３月公布的一批预付卡消费侵权典型案例中，消费者李先生在广东艾力斯体育健身运动中心办理了３０次游泳卡，用了１１次后，被告之游泳卡过了九个月有效期，需要再交６０元续卡才能使用。李先生表示，办卡时该中心并未提及有效期一事，且卡上也没有注明。
“预付卡存多少、退不退都由商家说了算�！闭憬颜呗老壬担恍┗嵩笨ū趁婊姑魅酚∮小耙痪炖聿挥柰丝睢弊盅�，交钱后服务好不好都只能接受。
如果遇到公司倒闭、老板跑路，预付卡的钱往往“打水漂”。广东省消费者委员会近日公布一起案例，深圳市博贝优品文化发展（深圳）有限公司有投诉１０５宗，投诉该公司关门倒闭，老板跑路，一些家长预付的万元学费“打水漂”。
上海知名餐饮连锁企业“代官山”２０１５年也上演了跑路事件，５家门店突然歇业，经营者完全失联，众多买了“代官山”预付卡的用户蒙受损失。
此外，有些预付卡消费甚至涉嫌非法集资，今年初发生的水果营行倒闭事件就是典型代表。这家注册资本１０亿元、号称要做“生鲜电商界阿里巴巴”的企业，通过“充１０００元送１０００元”“众筹入股”等方式，一年疯狂扩张３００多家门店后突然倒闭。当时一名水果营行的联合创始人曾向记者透露，水果营行最终涉及的资金可能在３亿元以上。
随着预付卡市场越来越大，纠纷也越来越多。去年１１月全国人大常委会执法检查组关于检查《中华人民共和国消费者权益�；しā肥凳┣榭龅谋ǜ嬷赋�，２０１４年国内多用途和单用途预付卡销售规模为９０６８．８亿元，预付卡消费领域问题突出，除了约定不明、服务缩水，更严重的是有商家利用其变相融资、集资甚至诈骗。
来自广东省消委会的统计数据显示，广东预付卡投诉案件从２０１３年的３１３１件增加到２０１５年的７１９５件，翻了一倍多，涉及金额也从３０００多万元增加到５０００多万元。
大量预付卡销售处于“三无”状态
记者调查发现，目前，虽然有相关文件规定预付卡消费须备案登记，并实行资金存管制度，但实际上大量的预付卡销售处于“三无”状态。
——无备案。早在２０１２年，商务部就发布了《单用途商业预付卡管理办法（试行）》，要求发卡企业在开展单用途卡业务之日起３０日内前往各级商务主管部门备案。
但实际情况并非如此。全国人大常委会执法检查组关于检查《中华人民共和国消费者权益�；しā肥凳┣榭龅谋ǜ嬷赋觯じ犊ㄏ壑挥幸话攵嗑嗣褚信蓟蛏涛癫勘赴�，大量发卡行为未纳入监管。上海全市发卡主体近１０万家，而在上海市商务委备案的企业只有３５１家。
——无存管。按照《单用途商业预付卡管理办法（试行）》规定，规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业实行资金存管制度。其存管资金比例分别不低于上一季度预收资金余额的２０％、３０％、４０％。企业需有专门的存管资金银行账户，当企业超额调用存管资金时，银行应拒绝并按照备案机关要求提供发卡企业资金存缴情况。
业内人士表示，这都需要以登记备案为基础，连登记备案都没有，何谈存管？
另外，在实际生活中，很多美容美发店、健身房、餐饮店等规模小，还达不到存管资金的标准。
——无监管�！兜ビ猛旧桃翟じ犊ü芾戆旆ǎㄊ孕校饭娑�，预收资金只能用于发卡企业主营业务，不得用于不动产、股权、证券等投资及借贷。但预售资金由商家任意使用的情况不在少数。
“钱收上来就是我们的了，留一部分用于日常运营之外，其他的想做什么都可以，哪怕是炒股也没人管�！焙贾菀患颐廊菝婪⒒垢涸鹑怂担碳也换嶂鞫哉獠糠肿式鸾⒆诺墓芾碚嘶�，可以随意支取，只要不倒闭就不会有事。
“大量预售卡既无备案，也无保障约束，一旦出现倒闭或老板跑路，消费者只能认栽。”中欧陆家嘴国际金融研究院执行副院长刘胜军说。
应建立第三方账户监管预付卡资金
预付卡消费多数在民生行业，出现纠纷涉及面广。广东�。玻埃保的晔芾碓じ犊ㄍ端撸罚保梗导�，涉及消费者８５２６人，其中群体性投诉２２件，涉及消费者超过１０００人。
与此同时，商业预付卡纠纷维权成本高，能最终通过司法救济获得实际赔偿的少之又少�！胺煞ü娌⒚挥卸苑⑿性じ犊ǖ纳袒Τ械５拿袷屡獬ピ鹑巫鞒雒魅饭娑�，民事诉讼即使可以为消费者追回本金，也难以对商户形成有力的威慑�！焙贾菘⒙墒κ挛袼墒χ祆克怠�
朱炜建议，应落实预付卡资金存管制度，尽快建立第三方账户监管预付卡资金，改善预付卡资金安全仅靠商家自身信用的“单保险”模式。对３０％的存管资金比例可适当提高，一旦商家失踪或者倒闭，由第三方直接将资金归还消费者。
广东省消费者委员会建议，对预付式消费进行立法，重点解决预付式消费的准入、规范、监管及维权等方面存在的突出问题。同时探索采用信用监管、推行先行赔付等监管手段，引入行业连带担保等制度规范，整治和遏止预付式消费乱象。
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新华社北京７月３日电 题：资金用途缺监管，卷款逃跑频发生——透视预付卡市场乱象
新华社“新华视点”记者魏董华、吴涛
广东省消委会近日披露的数据显示，广东２０１５年预付卡投诉受理案件数量超过７０００件�！靶禄拥恪奔钦咴诠愣�、浙江等地调查发现，目前，在餐饮、美发、美容、健身等行业，预付卡消费几乎成为“标配”，一些商家用各种手段吸引消费者预存大量现金，但有些涉嫌变相融资、非法集资，甚至出现卷款上亿元跑路的现象。
规模日增跑路频现，广东３年投诉翻一倍多
“发行预付卡是商家快速回收资金、吸引客源、绑定客户的手段，光靠卖次数或者店内消费，现金流根本跟不上。消费者使用预付卡能享受更实惠的价格�！焙贾菔幸患颐婊в嗥椒矫椎慕∩砘崴南劬硭�。
这一看起来“双赢”的消费方式，却面临重重风险。
不少消费者反映，预付卡消费有很多“霸王条款”，交钱容易退钱难。广东省消协３月公布的一批预付卡消费侵权典型案例中，消费者李先生在广东艾力斯体育健身运动中心办理了３０次游泳卡，用了１１次后，被告之游泳卡过了九个月有效期，需要再交６０元续卡才能使用。李先生表示，办卡时该中心并未提及有效期一事，且卡上也没有注明。
“预付卡存多少、退不退都由商家说了算�！闭憬颜呗老壬担恍┗嵩笨ū趁婊姑魅酚∮小耙痪炖聿挥柰丝睢弊盅�，交钱后服务好不好都只能接受。
如果遇到公司倒闭、老板跑路，预付卡的钱往往“打水漂”。广东省消费者委员会近日公布一起案例，深圳市博贝优品文化发展（深圳）有限公司有投诉１０５宗，投诉该公司关门倒闭，老板跑路，一些家长预付的万元学费“打水漂”。
上海知名餐饮连锁企业“代官山”２０１５年也上演了跑路事件，５家门店突然歇业，经营者完全失联，众多买了“代官山”预付卡的用户蒙受损失。
此外，有些预付卡消费甚至涉嫌非法集资，今年初发生的水果营行倒闭事件就是典型代表。这家注册资本１０亿元、号称要做“生鲜电商界阿里巴巴”的企业，通过“充１０００元送１０００元”“众筹入股”等方式，一年疯狂扩张３００多家门店后突然倒闭。当时一名水果营行的联合创始人曾向记者透露，水果营行最终涉及的资金可能在３亿元以上。
随着预付卡市场越来越大，纠纷也越来越多。去年１１月全国人大常委会执法检查组关于检查《中华人民共和国消费者权益保护法》实施情况的报告指出，２０１４年国内多用途和单用途预付卡销售规模为９０６８．８亿元，预付卡消费领域问题突出，除了约定不明、服务缩水，更严重的是有商家利用其变相融资、集资甚至诈骗。
来自广东省消委会的统计数据显示，广东预付卡投诉案件从２０１３年的３１３１件增加到２０１５年的７１９５件，翻了一倍多，涉及金额也从３０００多万元增加到５０００多万元。
大量预付卡销售处于“三无”状态
记者调查发现，目前，虽然有相关文件规定预付卡消费须备案登记，并实行资金存管制度，但实际上大量的预付卡销售处于“三无”状态。
——无备案。早在２０１２年，商务部就发布了《单用途商业预付卡管理办法（试行）》，要求发卡企业在开展单用途卡业务之日起３０日内前往各级商务主管部门备案。
但实际情况并非如此。全国人大常委会执法检查组关于检查《中华人民共和国消费者权益�；しā肥凳┣榭龅谋ǜ嬷赋�，预付卡销售只有一半多经人民银行批准或商务部备案，大量发卡行为未纳入监管。上海全市发卡主体近１０万家，而在上海市商务委备案的企业只有３５１家。
——无存管。按照《单用途商业预付卡管理办法（试行）》规定，规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业实行资金存管制度。其存管资金比例分别不低于上一季度预收资金余额的２０％、３０％、４０％。企业需有专门的存管资金银行账户，当企业超额调用存管资金时，银行应拒绝并按照备案机关要求提供发卡企业资金存缴情况。
业内人士表示，这都需要以登记备案为基础，连登记备案都没有，何谈存管？
另外，在实际生活中，很多美容美发店、健身房、餐饮店等规模小，还达不到存管资金的标准。
——无监管�！兜ビ猛旧桃翟じ犊ü芾戆旆ǎㄊ孕校饭娑ǎな兆式鹬荒苡糜诜⒖ㄆ笠抵饔滴�，不得用于不动产、股权、证券等投资及借贷。但预售资金由商家任意使用的情况不在少数。
“钱收上来就是我们的了，留一部分用于日常运营之外，其他的想做什么都可以，哪怕是炒股也没人管。”杭州一家美容美发机构负责人说，商家不会主动对这部分资金建立专门的管理账户，可以随意支取，只要不倒闭就不会有事。
“大量预售卡既无备案，也无保障约束，一旦出现倒闭或老板跑路，消费者只能认栽�！敝信仿郊易旃式鹑谘芯吭褐葱懈痹撼ち跏ぞ�。
应建立第三方账户监管预付卡资金
预付卡消费多数在民生行业，出现纠纷涉及面广。广东�。玻埃保的晔芾碓じ犊ㄍ端撸罚保梗导婕跋颜撸福担玻度耍渲腥禾逍酝端撸玻布�，涉及消费者超过１０００人。
与此同时，商业预付卡纠纷维权成本高，能最终通过司法救济获得实际赔偿的少之又少�！胺煞ü娌⒚挥卸苑⑿性じ犊ǖ纳袒Τ械５拿袷屡獬ピ鹑巫鞒雒魅饭娑�，民事诉讼即使可以为消费者追回本金，也难以对商户形成有力的威慑。”杭州楷立律师事务所律师朱炜说。
朱炜建议，应落实预付卡资金存管制度，尽快建立第三方账户监管预付卡资金，改善预付卡资金安全仅靠商家自身信用的“单保险”模式。对３０％的存管资金比例可适当提高，一旦商家失踪或者倒闭，由第三方直接将资金归还消费者。
广东省消费者委员会建议，对预付式消费进行立法，重点解决预付式消费的准入、规范、监管及维权等方面存在的突出问题。同时探索采用信用监管、推行先行赔付等监管手段，引入行业连带担保等制度规范，整治和遏止预付式消费乱象。
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