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中信银行有温度的故事：智能反诈挽回客户资金损失

2022-9-12 17:40:46    来源：中信银行

　　诈骗像是黑暗的迷雾蒙蔽人们的双眼，中信银行7×24小时智能反诈监测系统则如漆黑里的值守灯，时刻警守人民的财产安全，亮起黑暗里温暖的明光。

　　兵贵神速。打击电信网络诈骗犯罪，必须在第一时间有所行动。

　　4月17日下午5点左右，中信银行一名客户接到“公安部门”打来的电话：“我们发现您存在贩卖银行卡的非法行为，需要把资金转入公安部门指定的安全账户，事关紧急，需要现在立刻操作！”这位客户一时被蒙蔽，慌忙按照对方的指示，开始一步步操作。

　　此时，中信银行7×24小时智能反诈监测系统立刻报警。银行人员发现，该客户疑似正在遭受电信诈骗。他第一时间冻结账户，并通知客户账户所在网点——中信银行广州中山开发区支行立即处理。

　　由于客户的电话被诈骗分子转接，支行工作人员的电话未被接听。在多方联系未果的情况下，支行工作人员并未放弃，当日6时许，终于在客户住址附近的一个仓库找到了仍在尝试转账的客户。至此，客户存在中信银行的数十万元资金安然无恙。

　　类似的故事还有很多。某日晚间21点左右，中信银行监测到一分行客户疑似正在遭受电信诈骗。支行通过电话联系客户未果，后在其家人的带领下，上门进行风险提示和劝说。此时，该客户正在尝试将近千万元资金转出；还有一名客户，在中信银行监测到可疑行为并进行提醒后，客户表示未接到任何可疑电话，且不会接听陌生电话。中信银行工作人员并未因客户否认被骗而放弃后续跟进工作，请客户前往支行亲自办理账户密码更换等后续处置工作。客户到支行后仍然坚称未接到任何电话，后经支行行长出面讲解电诈套路，并请民警联合劝说后，客户终于承认确实接到了冒充公检法的诈骗电话，因害怕而不敢承认，最终客户60余万元资产得以保全。

　　上述场景，是中信银行通过其“哨兵”智能反诈系统收获的海量反诈成果的缩影。中信银行以建立联防联控体系为目标，持续构建电信诈骗防范体系，在欺诈交易关键链路上引入公安、社交、电信等外部风险信息，通过机器学习和大数据技术，建立基于前置风险行为序列的链式反欺诈智能风控体系，实现风控策略的动态调整，管控措施的梯度化和精准化，强化反诈预警能力与劝阻机制，及时发现潜在受害客户，并通过总分支三级联动响应机制，快速触达客户，第一时间协助客户摆脱诈骗人员的洗脑控制，及时阻止客户转账的行为，挽救了多个家庭。自2021年5月以来，中信银行反电信网络诈骗体系精准识别并拦截电信诈骗事件数百起，挽回客户损失6000余万元。

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